Logement neuf : la durée d'emprunt revue à 27 ans

Les dernières recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière ont sans doute rendu le sourire à certains de vos clients. S'ils ont l'ambition d'acquérir un logement neuf, l'assouplissement des conditions d'octroi est une bonne nouvelle et va les aider à concrétiser leur projet. En effet, depuis un an, beaucoup de candidats s'étaient vu fermer les portes des banques pour financer leur résidence principale neuve ou tout simplement pour réaliser un investissement locatif comme le Pinel. Tout d'abord l'emprunteur ne devait pas dépasser un taux d'endettement de 33%. Le 17 décembre dernier, le HCSF a tout d'abord revu le taux d'endettement dont le seuil est désormais fixé à 35%.

TAUX D'ENDETTEMENT À 35%

De plus, son enveloppe de financement ne pouvait pas dépasser 25 ans. Pour un achat neuf, ce délai était amputé d'un achat différé d'amortissement correspondant aux délais de construction. Dans le cadre de la construction d'une maison individuelle (CCMI) ou de l'achat d'un appartement sur plan (vente en l'état futur achèvement), le différé d'amortissement permet de ne rembourser que les frais et les intérêts de l'emprunt le temps des travaux, puis de commencer à payer le capital emprunté une fois le logement livré. Toutefois, cette durée de prêt limitée à 25 ans intégrait le différé d'amortissement de 2 ans, ce qui revenait à calculer la capacité d'emprunt sur 23 ans. Or, pour les emprunteurs, qui n'arrivaient pas à augmenter leur apport personnel, le seul moyen de pouvoir revoir leur budget d'acquisition à la hausse, en prenant soin de ne pas dépasser un taux d'endettement fixé, était d'augmenter la durée d'emprunt. Le HCSF a également revu ce délai et a autorisé à allonger cette durée de prêt maximale à 27 ans afin de prendre en compte ce délai de 2 ans.